Банк занял 4 место по объему кредитов, выданных бизнесу в 2017 году, а в мае оказался в пятерке лидеров с самым дешевым онлайн-обслуживанием для индивидуальных предпринимателей-фрилансеров. О работе с предпринимателями рассказывает управляющий филиалом ПАО «Банк УРАЛСИБ» в Уфе Марат Мамлеев.
- Марат Альбертович, как вы оцениваете потенциал республики в плане развития малого бизнеса? Данные банка говорят о благоприятных условиях? Растет ли число клиентов в этом сегменте?
- В регионе активный предпринимательский сектор – это подтверждает наша динамика открытия счетов и выдачи кредитов, а также общие данные по отраслям экономики. По итогам прошлого года Башкортостан занял 10 место в стране по количеству новых субъектов малого и среднего предпринимательства. Условия и деловой климат в целом очень даже неплохие, они улучшаются с каждым годом: появляются программы господдержки по различным направлениям, льготы и специальные условия для развития отдельных сфер. Неизменным остается одно: человек с «предпринимательской жилкой», с желанием развить новую идею, по-прежнему напрямую зависит от собственной активности и базового капитала. Наша работа показывает, что количество компаний растет, обращений и заявок становится больше. За последний квартал кредитный портфель по Башкирской территориальной дирекции вырос на 5%, с учетом большого объема текущего портфеля для нас это значительный прирост. Новые клиенты выбирают нас, и это очень приятно. Мы помогаем развиваться и новичкам рынка, и успешным компаниям, перешагнувшим через стартап в большой бизнес.
- Кстати, про стартапы. Чем «Уралсиб» может помочь на этапе появления идеи у человека с той самой «предпринимательской жилкой»?
- Когда появляется идея, очень важно не упустить этот импульс и вовремя получить необходимые знания для ее эфффективной реализации. Как и что делать? Какова последовательность действий? Как сэкономить на формальных процедурах и перейти к непосредственному воплощению этой идеи в жизнь? Начинающий предприниматель часто остается один на один с этими вопросами. Поэтому мы обратили особое внимание на нефинансовую поддержку бизнеса. У нас вот уже полтора года работает образовательный проект Университет бизнеса банка «Уралсиб», где предприниматели получают практические знания. На сегодняшний день в «копилке» Университета уже более сотни семинаров от профессиональных коучей и бизнесменов. Все это можно посмотреть в записях лекций на сайте банка, и там же зарегистрироваться на новые семинары и вебинары. О том, как открыть свое дело, как нанимать персонал, как работать с налоговой отчетностью наши клиенты могут узнать от профессионалов и задать им вопросы.
- Это большая работа для банка, поддержка такого направления?
- Да, это требует сил и времени, работы специалистов. Но ведь все темы приходят к нам от клиентов, они сами включены в этот процесс и подают идеи, которые становятся предметом обсуждения. Получается такое активное сообщество, комьюнити, которое делится знаниями, помогает друг другу и, в результате, каждый его участник способен достичь большего и дать больше другим – коллегам, сотрудникам, клиентам. Мы гордимся этим проектом и его результатами. Кроме лекций и университета, есть еще сервис «Бизнес-плейс», который работает как магазин готовых решений для компаний от партнеров банка – надёжных поставщиков различных услуг.
- Что может там найти собственник бизнеса?
- Популярный среди клиентов нефинансовый продукт – это Юридические услуги по сертификату «Адвосервис Бизнес» и «Бизнес+». Сертификат можно приобрести в банке и использовать в течение года. Такая поддержка важна как начинающему бизнесу, так и растущему. В принципе для «новичков» содержание штатного юриста или бухгалтера обходится дорого, а работа с неизвестными компаниями на аутсорсинге многих пугает. Проверенные поставщики услуг намного надежнее.
Ещё один актуальный продукт для ИП и ООО – онлайн сервис Интернет-бухгалтерия, предлагаемый партнером «Мое дело». Он позволяет клиентам автоматически формировать отчетность, вести кадровое делопроизводство, учет товаров и многое другое. С 13 августа все клиенты, которые открыли расчетный счет в банке, получают полную версию на целый месяц бесплатно (без открытия счета пользователь может бесплатно пользоваться сервисом только 3 дня).
- А есть дополнительные скидки и условия для начинающих предпринимателей по другим продуктам банка?
- Конечно, можно зарегистрировать бизнес через сервис 1С-старт на сайте «Уралсиба» и получить пакет услуг «Начни с нуля» с годом бесплатного обслуживания. В него входит открытие и обслуживание счета, бизнес-карта и необходимые платежи. Очень выгодное предложение для новичков, которые еще не ведут активную деятельность. А если бизнес уже работает, и не прошло более года с момента регистрации, то удобно воспользоваться пакетом «Стартап» и «Бизнес-Старт». До 15 сентября действует акция «Летние каникулы», которая дает возможность получить скидку 50% в течение 2 месяцев по трем основным пакетам услуг для бизнеса «Кассовый», «Платёжный» и «Максимум».
- Давайте поговорим о кредитовании. Может быть, есть примеры особенно интересных кейсов в Уфе или республике в целом?
- Мы традиционно в числе лидеров рынка кредитования малого бизнеса. Продуктовая линейка «Уралсиба» включает кредиты на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели, а также экспресс-кредитование. Общая статистика в текущем году не сильно изменилась. Активно используют дополнительное финансирование компаний из сферы торговли и услуг. Есть проекты в городах Башкортостана, которые можно считать уникальными: это бизнес, успешно развивающийся с привлечением средств по кредитному продукту для стартапов «Бизнес-женщина». Этот кредит мы разработали и запустили совместно с ОПОРОЙ РОССИИ для развития женского предпринимательства, и именно в Башкортостане есть первые выдачи и успешная реализация направления. В Мелеузе, Октябрьском и Ишимбае женщины-предпринимательницы использовали программу банка, включающую кредитование, нефинансовую поддержку (обучение, консультации) и дополнительные услуги на открытие кафе, кабинета услуг косметолога, на открытие сети магазинов детских товаров.
Сейчас есть еще один интересный продукт – бизнес-франшиза от сети ресторанов ПАО «Росинтер Ресторантс Холдинг». В эту сеть входят такие известные рестораны как «IL Patio», «Планета суши», кофейни Costa Coffee и другие.
Активный спрос на свои продукты мы стимулируем, постоянно улучшая условия популярных кредитов и программ. Например, во II квартале 2018 года «Уралсиб улучшил условия продукта «Бизнес-Гарантия», и теперь клиенты могут получить непокрытые гарантии без залога до 10 миллионов рублей по 223-ФЗ и 44-ФЗ. А по программе «Бизнес-Инвест» можно оформить в ипотеку или использовать как залог объект недостроенной коммерческой недвижимости, в том числе по ДДУ. Такие изменения значительно расширяют сферу применения продуктов банка, делают их ближе к потребностям клиентов.
- Что вы лично можете посоветовать начинающему предпринимателю? Какой основной принцип стоит использовать в работе с банками?
- Честность и открытость, а также осознанное отношение ко всем финансовым документам и планированию. Любой шаг стоит обдумывать и принимать взвешенно, потому что даже разовое изъятие денег из оборота на какие-либо нужды может повлечь серьезные последствия для бизнеса.